La Guardia Civil ha cerrado un perfil de TikTok utilizado para captar personas dispuestas a abrir cuentas bancarias a cambio de hasta 100 euros. Según la investigación, las cuentas eran utilizadas posteriormente por terceros para recibir, transferir y ocultar fondos procedentes de estafas y otros delitos informáticos. La operación, denominada Black-Account, ha permitido detener a dos personas, entre ellas el administrador del perfil, e investigar a una tercera en las provincias de Granada y Almería.
Las pesquisas han identificado al menos 162 víctimas y han permitido recuperar 38.000 euros. La investigación comenzó hace aproximadamente un año, después de que uno de los afectados presentara una denuncia en Granada. Desde entonces, agentes del Equipo de Investigación Tecnológica (EDITE) han analizado información financiera y tecnológica para reconstruir el recorrido del dinero e identificar el sistema empleado para captar titulares de cuentas.
La información oficial de la Guardia Civil describe una modalidad de fraude conocida como captación de mulas económicas. En este caso, los responsables buscaban personas que abrieran cuentas a su nombre y cedieran después su control a cambio de una compensación. Aunque los productos bancarios seguían figurando a nombre de quienes habían realizado el alta, eran los integrantes de la organización quienes los utilizaban para mover fondos de origen ilícito.
De los vídeos de TikTok al control de las cuentas bancarias
El procedimiento comenzaba con vídeos publicados en TikTok en los que se ofrecían 100 euros por crear cuentas bancarias. Uno de los detenidos, responsable del perfil, facilitaba en los comentarios un número de teléfono para que las personas interesadas pudieran contactar con él.
Quienes aceptaban la oferta abrían las cuentas a su nombre, utilizando su documento nacional de identidad y superando los procedimientos de verificación mediante vídeo y reconocimiento facial exigidos por las entidades. Una vez completado el registro, facilitaban los códigos de seguridad recibidos por SMS, lo que permitía a los captadores hacerse con el control efectivo de las cuentas sin aparecer como sus titulares.
A partir de ese momento, las cuentas podían emplearse para recibir dinero procedente de estafas y transferirlo posteriormente a otros destinos. Según los investigadores, los fondos circulaban entre diferentes cuentas bancarias, plataformas financieras e incluso servicios de criptomonedas, con el propósito de dificultar su seguimiento y la identificación de los responsables de las actividades delictivas.
La posibilidad de captar numerosos usuarios mediante publicaciones en redes sociales permitía multiplicar las cuentas disponibles para estas operaciones. Los agentes comprobaron que uno de los titulares bancarios investigados había llegado a acumular 26 cuentas abiertas en ocho entidades diferentes. También documentaron que por una sola cuenta de una entidad financiera digital habían circulado cerca de 80.000 euros. Esta última cantidad corresponde al volumen de fondos que pasó por esa cuenta y no debe confundirse con los 38.000 euros recuperados durante la investigación.
El riesgo de convertirse en una mula económica
La captación de titulares mediante pequeñas compensaciones económicas permite que las personas que controlan realmente el dinero utilicen cuentas registradas a nombre de terceros. La Guardia Civil advierte de que esta práctica puede tener consecuencias penales para quienes participan en la recepción o transferencia de fondos procedentes de actividades ilícitas.
La promesa de obtener dinero sin realizar aparentemente ningún trabajo constituye el principal reclamo. Sin embargo, aceptar una oferta de este tipo supone poner a disposición de terceros un instrumento financiero asociado a la propia identidad. La entrega de claves de acceso y códigos de verificación permite, además, que otras personas operen con una cuenta cuyo titular formal continúa siendo quien la abrió.
La Guardia Civil recuerda que ninguna empresa legítima paga por utilizar cuentas bancarias de terceros y recomienda no abrir productos financieros para otras personas ni ceder el control de cuentas propias, aunque sea temporalmente. También aconseja desconfiar de las ofertas de dinero fácil difundidas en redes sociales y no facilitar contraseñas ni códigos bancarios de seguridad.
En caso de haber entregado una cuenta o sus datos de acceso a terceros, los agentes recomiendan contactar inmediatamente con la entidad financiera y presentar una denuncia ante la Guardia Civil, a través de sus dependencias o del teléfono 062.
La investigación Black-Account continúa abierta y no se descartan nuevas detenciones. Por el momento, la Guardia Civil ha confirmado el cierre del perfil utilizado para captar titulares bancarios, la identificación de al menos 162 afectados y la recuperación de 38.000 euros relacionados con la actividad investigada.
Artículo redactado con asistencia de IA (Ref. APA: OpenAI. (2026). ChatGPT (GPT-6, 14 de noviembre)).
